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Comment préparer sa retraite en 2023
avec Ennoïa
Dans cet article, nos experts vous accompagnent pour préparer votre retraite. Il est important d’en parler, mais encore mieux de l’anticiper. Nous allons vous présenter une stratégie retraite qui consiste mélanger dans une même stratégie l’immobilier et le financier.
Tout d’abord nous examinerons les avantages de l’investissement immobilier, l’utilité de l’assurance-vie, puis l’importance de consulter un expert en gestion de patrimoine.
Investissement immobilier
L’investissement immobilier est l’un des moyens les plus courants de préparer sa retraite. En achetant un bien immobilier, vous pouvez bénéficier d’un revenu locatif régulier et potentiellement réaliser une plus-value à la vente. Les investissements immobiliers peuvent prendre plusieurs formes, telles que des maisons, des appartements, des immeubles commerciaux ou des terrains.
L’avantage de l’immobilier est qu’il peut fournir des rendements stables et des flux de trésorerie positifs. Les loyers que vous percevez peuvent vous aider à couvrir les coûts de possession et à générer un revenu supplémentaire pour votre retraite. L’immobilier est également un actif tangible, ce qui signifie qu’il a une valeur physique que vous pouvez voir et toucher.
Cependant, l’investissement immobilier comporte également des risques. Les actifs peuvent perdre de la valeur en fonction du marché immobilier, les coûts d’entretien peuvent être élevés et il peut être difficile de trouver des locataires fiables. Avant d’investir dans l’immobilier, il est important de faire une analyse approfondie du marché et de votre situation financière pour déterminer si cela correspond à votre stratégie retraite.
Avantages:
- Revenus locatifs: Si vous investissez dans un actif, vous pouvez générer un revenu régulier à partir des loyers que vous percevez.
- Plus-value potentielle: Si vous achetez dans une zone qui connaît une forte croissance, il est possible que sa valeur augmente au fil du temps. Vous pourriez réaliser une plus-value à la revente.
- Actif tangible: Contrairement à d’autres types d’investissements, l’immobilier est un actif tangible que vous pouvez voir et toucher.
Inconvénients:
- Coûts d’entretien: Les actifs nécessitent souvent des réparations et des mises à jour régulières, ce qui peut être coûteux.
- Risques liés au marché: La valeur de l’immobilier peut fluctuer en fonction des conditions du marché local. Il est possible de subir une perte financière si vous vendez lorsque les prix sont bas.
- Risques locatifs: Trouver des locataires fiables peut être difficile, et vous pourriez rencontrer des problèmes tels que des retards de paiement, des dommages à la propriété ou des loyers impayés.
Assurance vie
L’assurance vie est produit d’épargne mais aussi de transmission. Une assurance vie est un contrat qui verse un montant d’argent à un bénéficiaire désigné en cas de décès de l’assuré avec une fiscalité avantageuse. Bien que cela puisse ne pas sembler directement lié à la préparation de votre retraite, l’assurance vie peut jouer un rôle important dans la planification de votre avenir financier.
L’assurance vie peut être utilisée pour couvrir les coûts de vos funérailles, rembourser les dettes et fournir un revenu pour vos proches après votre décès. De plus, les supports d’assurance vie peuvent offrir des options de placement qui peuvent générer des rendements stables et prévisibles. La sortie se fait généralement dans une fiscalité avantageuse, surtout après la 8ème année.
Il est important de choisir des supports d’investissement en assurance vie qui conviennent à vos besoins et à votre situation financière. Si vous n’êtes pas un expert en matière de finance, il est conseillé de collaborer avec un conseiller financier pour mieux comprendre les options disponibles et trouver la solution qui conviendra le mieux à votre situation.
Avantages:
- Avantage successoral: Vous pouvez désigner un bénéficiaire pour recevoir les fonds de votre assurance vie en cas de décès, ce qui peut aider à protéger votre famille des charges financières imprévues.
- Univers d’investissement: Certains supports d’assurance vie offrent des options d’investissement qui peuvent générer des performances intéressantes sur le long terme.
- Avantages fiscaux: La fiscalité à la sortie est intéressante, surtout après 8 ans.
Inconvénients:
- Les supports d’investissement en assurance-vie ne sont généralement pas garanti en capital.
- Difficulté dans le choix d’investissement, il peut être difficile de sélectionner les bons supports .
- Pas d’avantage fiscal sur les versements : vos versements libres volontaires ne permettent pas de bénéficier d’un avantage fiscal.
Conseils auprès d’un expert en gestion de patrimoine
La planification de la retraite peut être un processus complexe qui implique de nombreux éléments financiers différents. Les experts en gestion de patrimoine sont des professionnels qui peuvent vous aider à élaborer un plan personnalisé pour atteindre vos objectifs de retraite.
Un conseiller en gestion de patrimoine Ennoïa vous aide à comprendre les options d’investissement disponibles, à élaborer un plan d’épargne à long terme et à examiner votre situation fiscale pour vous assurer d’optimiser votre revenu de retraite.
Faire appel à un conseiller de confiance comme votre gestionnaire de patrimoine Ennoïa, vous permettra de bénéficier d’une offre en adéquation avec votre situation, et d’un suivi unique et personnalisé.